FX-Kredit-Umsteiger werden schon umworben   

Die Raiffeisen Bausparkasse hat ein Paket für Kreditnehmer geschnürt, die von einer Fremdwährungsfinanzierung in die sichere EURO-Währung switchen wollen. Die Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) zieht nun aufgrund des hohen Risikos bei Fremdwährungskrediten, von denen ein Großteil mit Tilgungsträgern unterlegt ist, endgültig die Bremse. Das Massengeschäft mit dieser in Österreich sehr verbreiteten Form der Wohnraumfinanzierung soll grundsätzlich verboten werden. Die Vergabe neuer Fremdwährungskredite ist künftig nur noch sehr selektiv an eine eingeschränkte Personengruppe erlaubt, die Kombination mit Tilgungsträgern wurde untersagt. Das derzeit noch aushaftende hohe Fremdwährungskredit-Volumen muss nachhaltig reduziert werden, hieß es heute bei einem Pressegespräch der FMA. Den Ausschlag gab die Entwicklung bei den Tilgungsträgern, von denen sich viele seit Ausbruch der Finanzkrise im freien Fall befinden, sodass damit nicht jener Ertrag erwirtschaftet werden kann, der zur Abdeckung der Kredite nötig wäre.

Als Alternative für Umstiegswillige bietet die Raiffeisen Bausparkasse ab sofort ein günstig verzinstes Stufendarlehen mit einer niedrige Einstiegsrate und einer vierjährigen Fixzinsphase an. Der Zinssatz liegt bei 1,5 %, fix auf 18 Monate, für weitere 2,5 Jahre ist der Zinssatz bei 3,5 % festgeschraubt. Die Anpassung der Rate erfolgt im Fünfjahresrhythmus, was Umsteigern eine langfristige Kalkulierbarkeit eröffnet. Für ein Darlehen in der Höhe von beispielsweise 50.000 Euro zahlt man in den ersten fünf Jahren eine Anfangsrate von 195 Euro monatlich zurück. Mit dieser niedrigen Rate werden nicht nur die laufenden Zinsen abgedeckt, sondern es wird auch, im Gegensatz zur Tilgungsrate beim Fremdwährungskredit, die Darlehensschuld stetig reduziert. Weiters hat der Kunde die volle Wahlmöglichkeit was die weitere Verwendung des Tilgungsträger betrifft.

Als zusätzlichen Service setzt die Raiffeisen Bausparkasse einen speziellen "Umstiegsrechner" ein, der bei Eingabe der offenen Schuld automatisch die passende Rate und die Laufzeit der Bausparfinanzierung errechnet. Dieser Umstiegsrechner unterstützt die Beratung in den 2400 Bankstellen der Raiffeisen Bankengruppe. Weiters ist der Umstiegsrechner auch auf der Homepage der Raiffeisen Bausparkasse unter www.bausparen.at verfügbar.

Österreich liegt bei der Vergabe von Fremdwährungskrediten seit langem im europäischen Spitzenfeld. "Der Löwenanteil der Fremdwährungskredite entfällt auf den Bereich Wohnen. Von den 39,1 Milliarden Euro Fremdwährungskrediten der privaten Haushalte wurden rund 80% fürs Wohnen aufgenommen", zeigt der Generaldirektor der Raiffeisen Bausparkasse, Erich Rainbacher, die gewaltige Dimension an hochriskanten Spekulationsgeschäften mit den eigenen vier Wänden auf. Im Gegensatz zu professionell gemanagten Fremdwährungskrediten der Unternehmen, die nur zu einem geringen Teil mit Tilgungsträgern unterlegt sind, setzten die privaten Haushalte sehr stark auf dieses risikoreiche Ansparmodell. So wurden drei Viertel der Fremdwährungskredite privater Haushalte mit Tilgungsträgern kombiniert. Weil viele Tilgungsträger die ursprünglich versprochenen hohen Renditen nun nicht erwirtschaften können, klafft zwischen aushaftender Schuld und Ansparmodell eine beträchtliche Finanzierungslücke, die die Kreditnehmer abdecken müssen.

Femdwährungskredite unterliegen einem mehrfachen Risiko: Zusätzlich zum angesprochenen Tilgungsträgerrisiko kommen beim Fremdwährungskredit noch das Zins- und Währungsrisiko sowie laufende Spesen für das Switchen der Währung. Im Gegenzug dazu ist die Bausparfinanzierung durch die Euro-Währung und den kostenlosen Zinscap von 6% langfristig kalkulierbar.